Nei nostri precedenti appuntamenti della rubrica di educazione finanziaria abbiamo analizzato i temi della consulenza e dei consulenti finanziari.
Di questi ultimi abbiamo parlato brevemente, seppure tale figura è centrale per importanza nel processo di investimento. Nell’appuntamento odierno quindi daremo ampia disamina delle caratteristiche che devono avere i consulenti finanziari.
Nello specifico abbiamo realizzato una guida pratica per orientarsi all’interno del mondo della consulenza con il fine di scoprire tutte le caratteristiche che deve avere un buon “financial advisor”.
Come scegliere il proprio consulente finanziario?
Ecco alcuni validi consigli.
1) Titolo ed effettiva esperienza
Chi presta attività di consulenza deve essere autorizzato e possedere le certificazioni necessarie. Quindi, per prima cosa, occorre accertarsi che il consulente finanziario sia riconosciuto e abilitato attraverso l’iscrizione all’albo.
2) Ascolto e comunicazione
In ogni relazione di successo è necessario avere capacità di ascolto e di comunicazione.
È importante accertarsi che il consulente finanziario abbia uno spirito naturale di collaborazione e che sia in grado di:
- ascoltare per capire le singole esigenze;
- saper spiegare e trasmettere le informazioni chiaramente.
3) Disponibilità, reputazione e fiducia
Un’altra fase fondamentale per la scelta del consulente finanziario si basa sulla sua disponibilità e sulla sua reputazione, che diventano la base sulla quale costruire la successiva fiducia nei suoi confronti.
4) Valori personali
Bisogna considerare che i valori fondamentali del consulente finanziario possono condizionare le scelte strategiche a lungo termine del cliente.
5) Rapporto rendimento/rischio
Tra rendimento e sicurezza c’è un rapporto di proporzione inversa: più è alto il rendimento, più è rischioso l’investimento. Bisogna diffidare quindi dal consulente finanziario che promette rendimenti.
Che vantaggi attendersi da una consulenza finanziaria?
Come per qualsiasi consulenza, il valore ottenuto deve essere uguale o superiore al costo sostenuto.
In che modo il consulente finanziario dimostra di aver creato valore?
Ecco alcuni temi rilevanti per determinare il valore della prestazione.
1) Personalizzazione degli investimenti, in funzione degli obiettivi
Ogni investitore deve pretendere una soluzione personalizzata per soddisfare le proprie aspettative. Il consulente finanziario deve consigliare quindi solo gli strumenti adatti a raggiungere gli obiettivi, nel pieno rispetto degli interessi del cliente.
2) Analisi adeguata dei costi (in particolare quelli impliciti)
Un consulente finanziario deve orientare il cliente verso gli strumenti più efficienti alla specifica esigenza, in modo da ottenere un ottimale rapporto costi – guadagni. L’obbiettivo chiaro deve essere di ridurre i costi legati all’investimento e aumentare le opportunità di guadagno.
3) Pianificazione sul lungo periodo
Il consulente finanziario, in quanto unico referente, deve conoscere personalmente il cliente finale e deve essere in grado, nel tempo, di progettare insieme a lui l’investimento dei propri capitali sul breve, medio e lungo periodo. E’ necessario infatti creare un vero e proprio piano di investimenti che deve tenere conto di tutte le dinamiche della vita del cliente. Visto che la vita può cambiare, il consulente deve essere in grado di rimodulare la pianificazione finanziaria in base alle nuove esigenze.
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